Geçtiğimiz yıl içinde okulu bitenlerin, KYK Kredi Borçları hesaplandı ve rakamlar ilan edildi.
Bu durumdaki bir öğrencinin borç tablosunu inceledim.
Öğrenci 5 yıl okumuş ve 4 yıl 9 ay kredi almış. Okula başladığınız sene değil, takip eden senenin Ocak ayında krediyi aldığınız için okul sürenizden 3 ay eksik alıyorsunuz zira.
Bu öğrenci 15.930 TL ödeme almış ve borcu 2.760 TL faizlendirilmiş. Yani 18.690 TL toplam borcu olmuş.
Erken ödemede, mezuniyetten sonraki 1 yıl içinde borcunuzu öderseniz faizden %30 indirim yapılıyor. Yani bu öğrencinin kazanacağı indirim 830 TL civarında olacaktır. Erken ödeyeyim dediği takdirde 18.690 TL yerine 17.860 TL ödeyecektir.
Elinde bu miktarda parası olan bir öğrenci erken ödeme yapmak yerine, bu parasını 1 sene mevduata yatırsa ne kazanır bir de ona bakalım. Parayı bugün bankaya koyup mevduat açtığın takdirde %12.75 faizle (Nuvo, CepteTeb) 2300 TL faiz geliri elde edecektir. Gelir vergisini düşünce 1960 TL net kar elde edecektir. Halbuki erken ödeme yapsa kazanacağı indirim sadece 830 TL olacaktı.
Burada hesapladığım sadece 1 yıllık farktır. Geri ödemesiz dönem 2 yıl, ödeme dönemi de aldığınız süre kadardır.
Yani 4 yıllık bir fakülte mezunu olan borçlu, 2 sene geri ödemesiz dönemde tüm parayı, daha sonra da 4 yıllık taksit döneminde her ay taksit miktarını ödeyip geri kalanını mevduata yatırabilir.
Bu durumda erken ödemeye göre geri ödemesiz dönemde 2400 TL net kar elde edebilir. Geri ödeme döneminde de 2000 TL civarında bir net kar elde edecektir.
Sonuç olarak parayı KYK'ya erken ödeme yapmak yerine yüksek faiz veren bir bankada mevduata yatırırsa, elindeki toplu para hem borcu öder hem de borç bittiğinde yine elinde 4-5 bin TL kalır.
Bu nedenle kimseye erken ödeme yapmasını tavsiye etmiyorum.
